Урок 5
. 28 января — 3 февраля. Свобода от долгов

Библейские тексты для исследования:

Втор. 15:1–5; 28:1, 2, 12; Притч. 6:1–5; 22:7; Мф. 6:24; 1 Ин. 2:15.

Памятный стих:

«Богатый господствует над бедным, и должник делается рабом заимодавца» (Притч. 22:7).

Одно из определений долга — это «жить сегодня на то, что вы рассчитываете заработать в будущем». Сегодня для многих жить в долг — это образ жизни. Но для христианина это не должно быть нормой. Библия не поощряет долги. В Писании есть по меньшей мере 26 упоминаний о долгах, и все они отрицательные. Слово Божье не говорит, что брать деньги в долг — это грех, но говорит о частых не очень хороших последствиях такого действия. Апостол Павел советовал: «Итак, отдавайте всякому должное: кому подать, подать; кому оброк, оброк; кому страх, страх; кому честь, честь. Не оставайтесь должными никому ничем, кроме взаимной любви; ибо любящий другого исполнил закон» (Рим. 13:7, 8).

Почему долги являются почти международным бедствием на всех уровнях — личном, корпоративном и государственном? В каждом обществе всегда был хотя бы небольшой процент людей, имеющих долги. Но сегодня в долгах находится гораздо большая часть людей, и это почти всегда драматичная история.

На этой неделе мы рассмотрим причины возникновения долгов и способы избавления от них. Если у вас нет долгов, вы можете поделиться этими ценными сведениями с семьей и друзьями, которым они могут принести пользу.

Прочитайте Втор. 28:1, 2, 12. Каков Божий идеал для Его детей, чтобы не было необходимости вынужденно брать в долг? И хотя те условия жизни сильно отличаются от наших, какие принципы мы можем извлечь из этого отрывка Писания и применить к себе сейчас?

Исследования показывают, что существует три главные причины, по которым люди попадают в трудное финансовое положение. Они перечислены здесь в порядке наибольшей частоты.

Первая причина — это невежество. Многие люди, даже образованные, финансово неграмотны. Их просто никогда не знакомили с библейскими или даже светскими принципами управления деньгами. Однако надежда есть! Этот урок даст простой обзор этих принципов и расскажет о том, как их применять.

Вторая причина — жадность или эгоизм. Желание обладать рекламируемыми товарами побуждает людей жить не по средствам. Они не хотят жить в том месте, водить автомобиль или носить вещи, которые они действительно могут себе позволить. Многие из этих людей также считают, что они слишком бедны, чтобы отдавать десятину. Как следствие, они живут без обещанной Богом мудрости и благословений (см. Мал. 3:10, 11; Мф. 6:33). Для этих людей тоже есть надежда, но она требует изменения сердца и обретения довольства.

Третья причина — личное несчастье. Возможно, люди пережили серьезную болезнь или их бросил расточительный партнер по браку. Возможно, стихийное бедствие уничтожило их имущество или они родились и выросли в крайней нищете. Для этих людей тоже есть надежда. Хотя их путь сложнее, их беды можно преодолеть. Изменения могут прийти благодаря поддержке друзей-христиан, совету или помощи благочестивых советников, упорному труду в сочетании с хорошим образованием, благословению и провидению Божьему.

Какой бы ни была причина, даже если человек сам виноват, долг можно уменьшить. Однако тем, кто в долгах, придется внести некоторые изменения в свою жизнь, в свои расходы и финансовые приоритеты.

Прочитайте 1 Тим. 6:6–9. Какие ценные советы для христиан приведены в этих текстах? Как следование этим советам может сохранить нас от долгов?

Мы материальные существа и живем в материальном мире, который порой очень притягателен. Надо быть созданными из стали и синтетического масла, а не из плоти и крови, чтобы не ощущать притягательную силу материальных ценностей и желания богатства. Кто из нас не мечтал о богатстве или выигрыше в лотерею?

Хотя мы все сталкиваемся с этим и нет ничего плохого в том, чтобы упорно трудиться, чтобы хорошо зарабатывать или даже стать богатым, никто из нас не должен попасться в ловушку из денег, богатства и материальных благ, которые становятся идолом. Нам обещана Божественная сила, чтобы мы могли оставаться верными библейским принципам и в отношении материальных благ. Это важно, потому что многие отреклись от веры в погоне за богатством.

Прочитайте Мф. 6:24 и 1 Ин. 2:15. Какая тема объединяет эти стихи?

К сожалению, любовь к миру может быть настолько сильной, что люди залезают в долги, чтобы, как они надеются, удовлетворить эту страсть (хотя этого никогда не произойдет, см. Еккл. 4:8).

А поскольку долги — это одна из сетей сатаны, которые он расставляет для душ, то вполне логично, что Бог хотел бы видеть Своих детей свободными от долгов. Он дал нам совет через Библию и Дух пророчества, который приведет нас к финансовой свободе.

Прочитайте Пс. 49:14, 15. Как должен жить Божий народ? Что означает «воздай… обеты твои»?

Мы вступаем в члены церкви, воздавая хвалу и благодаря Бога, Который создал и искупил нас. В пункте 9 исповедания веры перед крещением мы провозглашали: «Я признаю церковную организацию и намерен(-а) служить Господу и поддерживать Церковь десятиной, добровольными дарами, личными усилиями и моим влиянием». Став адвентистами седьмого дня, мы согласились с этим, сказав «аминь». Поэтому данный отрывок (Пс. 49:14, 15) является обетованием для тех, кто возносит благодарение Богу и верно исполняет свои обеты.

Что говорит ваш выбор о том, насколько хорошо вы противостоите соблазнам мира сего? Почему упорно трудиться, чтобы хорошо зарабатывать, — это не обязательно то же самое, что делать идола из богатства или денег? Как мы для себя можем понять разницу?

Прочитайте Притч. 22:7. В каком смысле мы находимся в рабстве у заимодавца?

Если у вас были ситуации, когда вы были в серьезных долгах, что вы ощущали в это время? Поделитесь своими опытами. 

Как вам удавалось избежать долгов? 

Что можно сделать, чтобы избежать долгов? Если у вас есть долги, следующий план поможет вам начать процесс избавления от них. План прост. Он состоит из предварительного условия и трех шагов.

Предварительное условие — это обязательство перед Богом быть верным в возвращении Его святой десятины, чтобы получить доступ к Его мудрости и благословениям. Он жаждет благословить тех, кто повинуется Ему.

Первый шаг — объявить мораторий на дополнительную задолженность: больше никаких трат в кредит. Примите решение не влезать в долги. Если вы не будете больше занимать деньги, вы не сможете еще больше влезать в долги.

Второй шаг — заключить с Богом завет, что с того момента, когда Он благословит вас, вы будете погашать свои долги как можно быстрее. Когда Бог благословит вас материально, используйте деньги для уменьшения долгов, а не для покупки новых вещей. Этот шаг, пожалуй, самый важный. Когда большинство людей получают неожиданные деньги, они просто тратят их. Не делайте этого; вместо этого используйте их в своем плане по сокращению долгов.

Третий шаг — это практическая часть. Составьте список всех своих долгов, от самого большого до самого маленького, в порядке убывания. Для большинства семей ипотека находится в начале списка, а кредитная карта или личные долги — в конце. Начните с ежемесячного внесения хотя бы минимального платежа по каждому из ваших долгов. Затем удвойте или увеличьте платежи по долгу, находящемуся внизу списка, любым доступным вам способом. Вы будете приятно удивлены тем, как быстро вы сможете погасить этот самый маленький долг. Затем используйте деньги, которыми вы погашали самый нижний долг, и добавьте их к основному платежу по следующему долгу, продвигаясь вверх по списку. По мере того, как вы будете избавляться от мелких долгов с высокими процентами, у вас высвободятся деньги, которые вы сможете направить на погашение следующих, более крупных долгов.

Бог явно не хочет, чтобы мы были обременены долгами. После заключения завета с Богом многие семьи обнаруживают, что Он благословляет их неожиданным образом, и долг сокращается быстрее, чем они ожидали. Следуя этим трем простым шагам, многие семьи стали свободными от долгов. Вы тоже можете! Ставя Бога на первое место, вы получите Его мудрость и благословение на управление тем, что Он доверил вам.

«Имейте нрав несребролюбивый, довольствуясь тем, что есть. Ибо Сам сказал: „не оставлю тебя и не покину тебя“» (Евр. 13:5). Как применение этих слов может значительно помочь людям избегать долгов?

Библия ясно говорит, что Бог не хочет, чтобы Его дети отвечали за долговые обязательства других людей. В книге Притчей Господь предостерегает нас от поручительства, то есть от того, чтобы быть поручителем за другого человека.

Прочитайте Притч. 6:1–5; 17:18; 22:26. Какое послание содержится в этих стихах?

Поручительство обычно возникает, когда человек с плохой кредитной историей обращается за кредитом в кредитную организацию и не получает одобрения для получения кредита. Кредитный инспектор говорит человеку, не получившему одобрения, что если он или она попросит друга с хорошей кредитной историей поручиться за него или нее, то банк предоставит кредит и возложит ответственность на поручителя в случае невыполнения обязательств.

Иногда к вам обращается один из членов церкви и просит вас стать поручителем. Ваш ответ должен быть таким: «Библия говорит, что я не должен этого делать». Поймите, Библия поощряет нас оказывать помощь нуждающимся, но мы не должны становиться ответственными за их долги.

Иногда подростки просят родителей выступить поручителями при покупке их первого автомобиля. Или взрослые дети просят родителей взять кредит для того, чтобы начать бизнес. Независимо от ситуации ответ один. Уместно помогать другим, если в этом есть реальная необходимость, но не становитесь поручителем за чужие долги. Исследования показывают, что 75 % тех, кто выступил поручителем, в итоге выплачивают чужие долги!

Прочитайте Притч. 28:20 и 1 Тим. 6:9, 10. О чем предупреждает нас Слово Божье?

Схемы быстрого обогащения — это еще одна финансовая ловушка; они почти гарантированно приводят к финансовому краху тех, кто в них попадает. Если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, скорее всего, это уловка и обман. Многие люди пострадали финансово и эмоционально, следуя желанию получить быстрые и легкие деньги. Еще одна трагедия этих коварных схем заключается в том, что во многих случаях людям приходилось занимать деньги, чтобы вложить их в эту финансовую авантюру. Многие жизни и семьи были разрушены из-за схем быстрого обогащения, которые, в конце концов, обогащают только мошенников, которые их разрабатывают за счет тех, кто попадает в их ловушку. Если ваш друг или даже любимый человек пытается втянуть вас в одну из таких схем, не соглашайтесь!

Прочитайте Втор. 15:1–5. Какие особые указания дал Господь Своему народу, как показано в этих стихах?

Вместе с другими семилетними законами (см. Исх. 21:2; Лев. 25:3, 4) в этих словах приведены не только постановления о рабах, слугах и земле, но и отношения должника и заимодавца. Поскольку заимодавцы не хотели прощать какие-либо долги, наибольший срок, на который кто-либо мог оставаться в долгу, составлял семь лет. Таким образом Господь заботится о подобных финансовых вопросах, особенно когда это касалось Божьего народа. Эти стихи также показывают, что Господь признавал реальность долгов, независимо от того, что практика брать в долг неверна по сути. Он также подчеркнул, что следует избегать долгов, насколько это возможно.

Сегодня же, напротив, во многих странах мира кредиты на покупку жилья выдаются на 30 и 40 лет. Похоже, что одна из причин, по которой дома стоят так дорого, заключается в доступности кредитов для их приобретения.

Между тем многие люди, родители и студенты задаются вопросом о том, как занять деньги на образование. Как правило, получение хорошего образования повышает способность человека получать доход до конца жизни. Возможно, некоторым людям придется занять немного денег, чтобы оплатить свое образование, но имейте в виду следующие факторы. Вам придется возвращать деньги с процентами. Постарайтесь получить все гранты и стипендии, на которые вы можете претендовать. Работайте и откладывайте все, что можете, на учебу. Посещайте только те курсы, которые приведут к получению работы. Попросите родителей помочь. В библейские времена родители давали своим детям землю, чтобы те могли зарабатывать на жизнь. Сегодня таким «наследством» должно быть образование, чтобы они могли стать независимыми и самостоятельными.

В идеальном мире не было бы никаких кредитов и долгов. Но поскольку мы не живем в идеальном мире, могут быть времена, когда необходимо взять кредит. Просто убедитесь, что у вас самая выгодная сделка и самая низкая процентная ставка. Затем возьмите наименьшую сумму, которая вам необходима, и погасите ее как можно быстрее, чтобы сэкономить на процентах. Но все же нам следует стремиться избегать долгов, следуя библейским принципам. Так мы сможем избежать ненужных долгов и ненужного напряжения, которое они могут создать для нас и наших семей.

Если вы уже дали людям деньги взаймы, насколько вы честны, справедливы и добры с ними? Как бы вы поступали, зная, что придется отвечать за свой выбор перед Богом? (См. Еккл. 12:14.)

Трехэтапный процесс избавления от долгов находится на одной странице трудов Эллен Уайт. Эти этапы выделены курсивом.

«Будьте решительны в том, чтобы никогда не влезать в долги. Лучше во многом отказать себе, чем брать деньги взаймы. Долг — это проклятие вашей жизни. Спасайтесь от него, как от заразы.

Заключите с Богом завет в том, что с помощью Его благословения вы рассчитаетесь со всеми вашими долгами и не будете больше занимать ни у кого, даже если вам придется жить на одной похлебке и хлебе… Не сомневайтесь, не поддавайтесь разочарованию и не отступайте. Откажите своим прихотям, возьмите под контроль аппетит, накопите деньги и возвратите долги.

Освободитесь от них как можно быстрее. Когда вы наконец будете вновь свободными, не делайте новых долгов, этим вы одержите большую победу» (Советы по управлению ресурсами. С. 257).

Если вам нужна дополнительная помощь, чтобы освободиться от долгов, попробуйте воспользоваться этими пунктами:

Составьте бюджет. Записывайте все свои доходы и расходы/покупки в течение трех месяцев. Многие удивляются, когда узнают, сколько денег они тратят на ненужные вещи.

Избавьтесь от кредитных карт. Кредитные карты — одна из основных причин семейных долгов. Ими так легко пользоваться, но так трудно погасить. Если вы обнаружили, что ежемесячно не полностью погашаете задолженность по картам или что вы используете их для покупки товаров, которые в противном случае вы бы не купили, вам следует незамедлительно избавиться от кредитных карт.

Начните экономить. Иногда мы не знаем, сколько мы могли бы сэкономить на ежемесячных расходах, если бы не покупали всякие мелочи, которые порой даже увеличивают сумму долга.

Вопросы для обсуждения:

1. Объем долгов, которые взяли на себя многие страны, а также отдельные люди, поражает. Каков был ваш собственный опыт с долгами и проблемами, которые они создали для вас или других людей?

2. Что ваша поместная церковь может сделать, чтобы помочь своим членам научиться управлять долгом или финансовыми вопросами в целом?

3. Какие библейские обетования могут помочь вам в защите от соблазнов этого мира и финансовых опасностей для нас, которые может нести в себе жадность?